Le rachat de crédits est un regroupement de plusieurs crédits à la consommation (automobile, travaux, projets personnels…) qui peuvent éventuellement inclure un crédit immobilier. L’objectif d’un rachat de crédits est de tout regrouper en un seul prêt avec une mensualité unique. Avant de se lancer, la simulation de rachats de crédit est une étape incontournable pour évaluer l’opération.
Si vous avez contracté plusieurs crédits à la consommation, faire une simulation de rachat de crédits peut être intéressant pour réduire le coût de vos mensualités et simplifier votre gestion budgétaire.
Cette baisse de charges mensuelles peut vous permettre de faciliter le financement d’un nouveau projet ou tout simplement vous aider à maîtriser votre budget.
Il est toutefois nécessaire de garder à l’esprit que réduire vos mensualités ne signifie pas gagner de l’argent. Cette diminution du montant des mensualités s’accompagne généralement d’un allongement de la durée totale du remboursement.
Grâce à la simulation de rachat de crédits, vous pouvez avoir une première estimation de la nouvelle mensualité et de la durée envisageable pour le remboursement, sans que cela ne vous engage.
Plusieurs situations peuvent vous mener à faire une simulation de rachat de crédits :
Pour obtenir une simulation de rachat de crédits la plus fiable possible, il est nécessaire de réunir le plus d’éléments possible sur vos crédits en cours.
Les éléments à avoir en votre possession avant de vous lancer dans la simulation sont :
Il est essentiel que ces données soient précises afin que la simulation de crédits reflète votre situation réelle.
Pour faire une simulation de rachat de crédits, c’est très simple. Une fois que vous avez regroupé les éléments mentionnés dans le paragraphe ci-dessus, il suffit de vous rendre sur Internet pour trouver un simulateur en ligne, comme celui de Partners Finances.
Vous allez devoir répondre à une série de questions pour cerner au mieux votre situation actuelle.
Une fois que la simulation est réalisée, plusieurs étapes suivent :
À ce sujet, un principe reste valable quelle que soit l’opération de crédit : aucuns frais ne peuvent être exigés avant le déblocage effectif des fonds.
Une simulation de rachat de crédits est un outil d’entrée. C’est dans ce cas là qu’il est intéressant de faire intervenir un intermédiaire comme Partners Finances : au-delà du chiffrage initial, le conseiller vous propose un véritable accompagnement pour cette opération financière.
Le conseiller va ainsi analyser le dossier, comparer les offres et vous accompagner dans le montage financier. C’est cet accompagnement humain, et non le simulateur seul, qui constitue une véritable valeur ajoutée au service.
Avant de conclure cet article, nous tenions à vous informer sur les pièges à éviter lorsque l’on se lance dans une simulation de rachat de crédits.
Certaines erreurs reviennent en effet fréquemment du côté des emprunteurs qui envisagent un rachat de crédits. On fait le point.
Une simulation de rachat de crédits vous donne une estimation mais elle ne constitue en aucun cas une offre de prêt ni un engagement de la part de l’établissement prêteur.
Le montant de la nouvelle mensualité ne dit rien du coût total du crédit ni de la durée réelle de l’engagement. Ces deux données méritent d’être examinées de près pour voir si l’opération vaut le coup. C’est pourquoi un accompagnement par un conseiller peut être intéressant, surtout si vous ne connaissez pas trop l’univers du crédit à la consommation.
Comparer des simulations de rachat de crédits qui ne se basent pas sur les mêmes données
Ainsi, 2 simulations obtenues auprès d’organismes différents peuvent proposer des mensualités très différentes, simplement parce que les données renseignées ne sont pas les mêmes.
RAPPEL :
Attention ! Gardez en tête qu’un crédit coûte de l’argent et doit être remboursé. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La diminution dépend de la durée restante des prêts rachetés. Pour la mise en place d’une opération de regroupement de crédits relative à un crédit immobilier, l’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours et de 14 jours s’il s’agit d’un crédit à la consommation.
En conclusion, le rachat de crédits à la consommation est un outil utile pour simplifier votre gestion budgétaire et avoir une meilleure lisibilité de vos charges mensuelles. Mais pour cela, il est nécessaire de bien comprendre le mécanisme de cette opération et ses limites.
La simulation de rachat de crédits est une première étape qui permet d’estimer vos nouvelles mensualités, mais c’est l’accompagnement par un intermédiaire qui permet de sécuriser le projet, de la constitution du dossier au déblocage des fonds. Des questions ? N’hésitez pas à nous les poser en commentaire !
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